Consulte os Fundamentos sobre seguro de invalidez a longo prazo e a curto prazo
Contente
- Por que os empregadores devem oferecer seguro de invalidez a longo prazo para os funcionários
- Como os empregadores devem oferecer seguro de invalidez a longo prazo para os funcionários
- Cobertura a longo prazo do plano de seguro de invalidez
- Visão geral do seguro de invalidez a curto prazo
- Elegibilidade para cobrar seguro de invalidez a curto prazo
- Cobertura de seguro de invalidez a curto prazo
O seguro de invalidez de longa duração (LTD) é uma apólice de seguro que protege um funcionário da perda de renda no caso de ele ou ela não poder trabalhar devido a doença, lesão ou acidente por um longo período de tempo.
Algumas estimativas afirmam que o funcionário médio com deficiência ou doença prolongada perde 2,5 anos de trabalho. Isso pode devastar financeiramente uma família sem a rede de segurança fornecida por uma apólice de seguro de invalidez a longo prazo.
O seguro de invalidez de longo prazo não fornece seguro para acidentes ou lesões relacionadas ao trabalho cobertos pelo seguro de compensação dos trabalhadores. Mas, eles cobrem um funcionário em caso de acidente pessoal, como acidente de carro ou queda.
No entanto, o seguro de invalidez de longo prazo garante que um funcionário ainda receba uma porcentagem de sua renda se não puder trabalhar devido a doença ou ferimento incapacitante. O seguro de invalidez de longo prazo é uma proteção importante para os funcionários quando o US Census Bureau estima que um funcionário tem uma chance em cinco de ficar desativado.
Por que os empregadores devem oferecer seguro de invalidez a longo prazo para os funcionários
Os funcionários usam o tipo de benefícios fornecidos por um empregador em potencial como um dos principais fatores de decisão que governam sua escolha de emprego. Como tal, os empregadores que desejam se tornar um empregador de escolha e vencer a guerra de talentos para os melhores funcionários oferecerão um pacote de benefícios que atrai e retém funcionários.
A oferta de seguro de invalidez a longo e a curto prazo também é uma maneira pela qual os empregadores podem expressar seu respeito e respeito pelas pessoas que empregam. Nenhum empregador pensativo e voltado para o futuro quer ver seus funcionários devastados pelos efeitos de uma doença grave ou acidente de longo prazo.
Como os empregadores devem oferecer seguro de invalidez a longo prazo para os funcionários
O seguro de invalidez a longo prazo geralmente é fornecido e pago pelos empregadores, e há uma variedade de planos diferentes disponíveis para os empregadores como parte de um pacote abrangente de benefícios aos empregados. Se uma empresa não oferece seguro de invalidez a longo prazo ou se um funcionário deseja cobertura adicional, ele ou ela pode adquirir um plano individual de invalidez a longo prazo de um agente de seguros.
Mais frequentemente, porém, o seguro de invalidez a longo prazo está disponível através do empregador; é caro comprar como funcionário individual. Consequentemente, alguns empregadores, se não fornecerem seguro de invalidez a longo prazo, desenvolverão um relacionamento com uma companhia de seguros de invalidez a longo prazo para criar um desconto para os funcionários de sua equipe que optarem por adquirir uma apólice de invalidez a longo prazo.
O seguro de invalidez a longo prazo também costuma estar disponível nas associações profissionais de um funcionário a uma taxa reduzida.
O seguro de invalidez a longo prazo, fornecido por um empregador, pode ser inadequado para atender às necessidades de um funcionário com deficiência. Esta é a segunda razão pela qual os funcionários podem considerar a compra de um seguro complementar de invalidez a longo prazo.
Além disso, os pagamentos ao empregado do seguro de invalidez de longo prazo de seu empregador são uma renda tributável, enquanto os pagamentos de um plano adquirido por um empregado geralmente não são.
Cobertura a longo prazo do plano de seguro de invalidez
O seguro de invalidez de longo prazo (LTD) começa a ajudar o funcionário quando os benefícios do seguro de invalidez de curto prazo (DST) terminam. Quando os benefícios do seguro de invalidez de curto prazo expiram (geralmente após três a seis meses), o seguro de invalidez de longo prazo paga a um funcionário uma porcentagem de seu salário, geralmente de 50 a 70%.
O pagamento de invalidez a longo prazo ao empregado, em algumas políticas, tem um período de tempo definido, por exemplo, dois a dez anos. Outros pagam um funcionário até os 65 anos; esta é a política preferencial de incapacidade a longo prazo.
Cada apólice de seguro de invalidez de longo prazo tem condições diferentes de pagamento, doenças ou condições pré-existentes que podem ser excluídas e várias outras condições que tornam a apólice mais ou menos útil para um funcionário.
Algumas políticas, por exemplo, pagarão benefícios por incapacidade se o funcionário não puder trabalhar em sua profissão atual; outros esperam que o funcionário aceite qualquer trabalho que ele seja capaz de fazer - isso é uma grande diferença e consequente.
O seguro de invalidez de longo prazo é um componente importante de um pacote abrangente de benefícios a funcionários. De fato, de acordo com especialistas, a cobertura de seguro de invalidez a longo prazo é tão importante para um funcionário quanto o seguro de vida.
Os funcionários são responsáveis por examinar a política de seu empregador para garantir que ela atenda às suas necessidades. Caso contrário, os funcionários são responsáveis por adquirir sua própria cobertura expandida, que pode estar disponível a uma taxa um pouco reduzida através da seguradora de seu empregador.
Você conhece seu histórico de saúde, seus ancestrais e o histórico de doenças de sua família. Lembre-se de tudo isso ao analisar a quantidade de seguro de invalidez de longo prazo que você precisa realizar. Além disso, se você permanecer em contato visitando seu médico regularmente, poderá determinar o que está acontecendo com qualquer problema de saúde antes que ele exija que você use fundos de invalidez a longo prazo.
Visão geral do seguro de invalidez a curto prazo
O seguro de invalidez de curto prazo é uma apólice de seguro que protege um funcionário da perda de renda no caso de ele ou ela estar temporariamente impossibilitado de trabalhar devido a doença, lesão ou acidente.
O seguro de invalidez de curto prazo não protege contra acidentes ou ferimentos relacionados ao trabalho, conforme observado acima, porque seriam cobertos pelo seguro de compensação dos trabalhadores.
No entanto, o seguro de invalidez de curto prazo garante que um funcionário ainda receba uma porcentagem da renda se não puder trabalhar devido a doença ou lesão incapacitante. Essa é uma proteção importante para os funcionários.
Assim como o seguro de invalidez de longo prazo, o seguro de invalidez de curto prazo geralmente é fornecido pelos empregadores pelas mesmas razões - para demonstrar o cuidado e o respeito do empregador e para atrair e reter talentos. Uma variedade de planos diferentes está disponível para os empregadores oferecerem a seus funcionários. Os funcionários podem fornecer pacotes de seguro de grupo como parte de um pacote de benefícios.
Se uma empresa não oferece seguro de invalidez a curto prazo ou se um funcionário deseja cobertura adicional, ele ou ela pode adquirir um plano individual de um agente de seguros. Mais comumente, porém, o seguro está disponível através do empregador.
Elegibilidade para cobrar seguro de invalidez a curto prazo
A maioria dos planos de seguro de invalidez de curto prazo inclui certas especificações sobre a elegibilidade do funcionário para receber benefícios. Por exemplo, alguns planos indicam um requisito mínimo de serviço ou o período mínimo de tempo em que um trabalhador deve estar empregado e pode exigir que o funcionário trabalhe em período integral ou tenha trabalhado consecutivamente por um determinado período de tempo.
Além desses requisitos, alguns empregadores especificam que um funcionário deve usar todos os dias de ausência antes de se qualificar para benefícios de incapacidade a curto prazo. Os empregadores também podem exigir uma nota médica para verificar a aflição de um funcionário, geralmente incluindo doenças como artrite ou dor nas costas, câncer, diabetes ou outras lesões não relacionadas ao trabalho.
Cobertura de seguro de invalidez a curto prazo
Os benefícios de seguro de invalidez de curto prazo variam conforme o plano. Normalmente, um pacote oferece cerca de 64% (intervalo habitual: 50-70%) do salário de pré-incapacidade de um funcionário, como é evidente na análise do Bureau of Labor Statistics - Percentual fixo de ganhos.
Planos de seguro de invalidez de curto prazo podem fornecer benefícios por até dez semanas, mas geralmente fornecem benefícios por 26 semanas, de acordo com o Bureau of Labor Statistics - Duration of Benefits. No entanto, os planos de seguro de invalidez de curto prazo variam de acordo com a empresa e o valor dos benefícios recebidos também pode variar com base na posição de um funcionário ou na quantidade de tempo em que ele trabalhou para o empregador.
Após a expiração dos benefícios de seguro, muitos empregadores oferecem a seus funcionários acesso aos benefícios disponíveis de uma provisão de seguro de invalidez a longo prazo.
O seguro de invalidez de curto prazo é um benefício apreciado pelos empregados e seus familiares. O seguro de invalidez de curto prazo fornece uma almofada financeira bem-vinda, uma rede de segurança, no caso de invalidez de curto prazo de um funcionário.
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