Diferenças no sistema de aposentadoria FERS vs. CSRS
Contente
- O CSRS não é mais uma opção
- Um componente vs. Três componentes
- Ajustes de Custo de Vida
- Beneficios desabilitados
- Benefícios para Sobreviventes
- O tamanho dos pagamentos de anuidades
- Regras do plano de poupança econômica
- O montante retirado dos salários
- Idade mais antiga da aposentadoria
- A linha inferior
O governo dos EUA mantém dois sistemas de aposentadoria para seus funcionários - o Sistema Federal de Aposentadoria dos Funcionários e o Sistema Civil de Aposentadoria. Os sistemas de aposentadoria são comuns em todos os níveis do governo. Os funcionários, e muitas vezes também os empregadores, contribuem com dinheiro para os fundos de aposentadoria dos funcionários e os aposentados obtêm renda mensal do sistema.
Existem várias diferenças significativas entre esses dois sistemas.
O CSRS não é mais uma opção
Todos os funcionários federais tiveram a opção de converter de CSRS para FERS quando o FERS foi criado pela primeira vez em 1987. Agora todos os funcionários federais estão automaticamente matriculados no FERS - eles não têm a opção de escolher o CSRS.
Não quer dizer quenãofuncionários federais têm CSRS, no entanto. O CSRS ainda está disponível para trabalhadores federais que estavam no sistema de CSRS antes de 1987 e que optaram por permanecer no CSRS em vez de mudar para o FERS naquele momento. Seus benefícios não foram encerrados com a introdução do FERS.
O FERS visa suceder totalmente o CSRS quando os beneficiários do CSRS eventualmente morrerem.
Um componente vs. Três componentes
O CSRS foi estabelecido em 1º de janeiro de 1920 e é um plano de aposentadoria clássico semelhante ao estabelecido durante o mesmo período entre sindicatos e grandes empresas. Os funcionários contribuem com uma certa porcentagem de seus salários. Quando se aposentam, recebem uma anuidade suficiente para manter um padrão de vida semelhante ao que vivenciaram durante seus anos de trabalho.
Supondo que o trabalhador tenha pelo menos 30 anos no serviço federal, o benefício do CSRS é geralmente suficiente para proporcionar um estilo de vida confortável, mesmo sem a Previdência Social ou qualquer economia de aposentadoria. É indexado pela inflação.
Um funcionário da FERS possui uma pensão menor, que não se destina a financiar totalmente sua aposentadoria por conta própria. Ele também recebe um plano de poupança econômica e o Seguro Social para financiar sua aposentadoria, além do programa de pensões.
O plano de poupança econômica é semelhante a um 401 (k), portanto, é possível que um funcionário da FERS tenha uma aposentadoria curta se não administrar o plano com eficiência. Mas ter o TSP oferece aos funcionários da FERS mais controle e flexibilidade em seus planos de aposentadoria. Os trabalhadores da FERS normalmente se aposentam com o dobro da economia que os trabalhadores do CSRS acumulam, embora os funcionários do CSRS tenham benefícios de pensão superiores.
Ajustes de Custo de Vida
Os funcionários mais velhos que tiveram o CSRS receberam ajustes no custo de vida desde o início. O ajuste do FERS é mais rígido e não está disponível até o funcionário atingir a idade de 62 anos. O COLA é equivalente ao concedido aos aposentados militares e beneficiários da Previdência Social.
Beneficios desabilitados
É geralmente aceito que o plano FERS tem vantagem aqui, pelo menos para funcionários que passaram 18 meses de serviço. Os benefícios são um pouco maiores e, é claro, os funcionários do CSRS geralmente não têm direito à invalidez do Seguro Social porque não possuem créditos suficientes do Seguro Social.
Benefícios para Sobreviventes
Os sobreviventes de funcionários do CSRS têm direito a benefícios de sobrevivência de 55% do benefício inicial não reduzido do CSRS. Ele cai para 50% para os sobreviventes da FERS -depois de uma redução de 10%. No entanto, os sobreviventes do FERS também receberiam benefícios de sobrevivência do Seguro Social e provavelmente também herdariam o saldo remanescente nos planos de poupança econômica.
O tamanho dos pagamentos de anuidades
Como o FERS possui três componentes, cada um desses componentes oferece menos dinheiro. O pagamento de anuidade para aposentados do CSRS foi projetado para ser sua única renda, enquanto os aposentados do FERS têm a anuidade, o plano de poupança econômica e os benefícios da Previdência Social.
Regras do plano de poupança econômica
O governo dos EUA contribui com um valor igual a 1% da contribuição de cada funcionário da FERS para sua conta de poupança econômica. Os funcionários da FERS podem contribuir mais e o governo dos EUA corresponderá a essas contribuições até uma certa porcentagem.
Os funcionários do CSRS podem participar do plano de poupança econômica, mas não recebem dinheiro adicional do governo federal se optarem por fazê-lo. Esse 1% ajuda o governo a garantir que os funcionários da FERS obtenham uma aposentadoria comparável à dos funcionários do CSRS. Ele é adquirido após três anos de serviço e não fecha automaticamente após a aposentadoria, forçando uma transferência de fundos.
O montante retirado dos salários
Os funcionários do CSRS contribuem entre 7% e 9% de seus salários para o sistema. Deve-se notar, no entanto, que os funcionários do FERS contribuem com uma quantia comparável quando a Previdência Social é incluída na contribuição total. Os funcionários federais contratados antes ou durante 2012 contribuem com 8% e os funcionários contratados após 2012 contribuem com 3,1%.
A alíquota do seguro social também chamada de velhice, seguro de sobrevivência e invalidez ou OASDI é de 5,3%. Os funcionários da FERS podem contribuir mais para o plano, se optarem pelo plano de economia econômico.
Idade mais antiga da aposentadoria
Os funcionários do CSRS podem se aposentar a partir dos 55 anos de idade, mas os funcionários da FERS que começaram suas carreiras durante ou após 1970 devem esperar até os 57 anos. Os funcionários mais velhos da FERS podem se aposentar um pouco mais cedo, dependendo de quando começaram suas carreiras.
A linha inferior
Não é mais necessário avaliar todos esses prós e contras, agora que você não pode mais eleger os benefícios do CSRS. No entanto, pode ajudá-lo a planejar sua aposentadoria com mais eficiência, se você passar 30 anos de serviço, mas ainda não estiver pronto para se aposentar.
